【今すぐ申込める】一人親方向けクレジットカードおすすめ5選

[ 広告]

一人親方でもクレジットカードは作れます。しかも、年会費無料で審査に通りやすいカードがあるのを知っていますか？

クレジットカードがあれば、労災保険に今すぐ加入できて、経費の支払いでポイントも貯まります。現金払いを続けているだけで、毎月損をしているかもしれません。

この記事では、一人親方でも作れるおすすめカード5選と、審査に通るコツを紹介します。5分で読めるので、今すぐチェックして申し込みましょう。

一人親方におすすめのクレジットカード5選

一人親方がクレジットカードを選ぶ際は、個人事業主でも申し込めるビジネスカードがおすすめです。ここでは、審査に通りやすく、一人親方に人気のクレジットカードを5つ紹介します。

カード名	年会費	利用限度額	ポイント還元率	必要書類
三井住友カード ビジネスオーナーズ	永年無料	最大500万円	0.5％〜1.5％	本人確認書類のみ
JCB CARD Biz	初年度無料（2年目以降1,375円）	審査により決定	0.5％	本人確認書類のみ
ライフカードビジネスライトプラス	永年無料	最大500万円	0.5％	本人確認書類のみ
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス	永年無料	最大500万円	0.5%〜2.0％	本人確認書類のみ
建設スマート・セゾンゴールド・アメックス	実質無料（年1回利用で翌年無料）	審査により決定	0.75％	本人確認書類のみ

それぞれの特徴を解説していきます。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

画像：SMBC 三井住友カード

項目	内容
年会費	永年無料
利用限度額	最大500万円（※審査により決定）
ポイント還元率	0.5％（対象の個人カードとの2枚持ちで最大1.5%）
国際ブランド	Visa / Mastercard
必要書類	本人確認書類のみ
追加カード	最大18枚まで無料
ETCカード	初年度無料（年1回利用で翌年も無料）

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費がずっと無料のビジネスカードです。

申し込みに必要なのは運転免許証などの本人確認書類だけです。決算書や登記簿謄本はいりません。そのため、開業したばかりの一人親方でも作りやすいカードです。

三井住友カードの個人カードと一緒に持つと、ポイントが最大1.5%もらえるようになります。

JCB CARD Biz

画像：JCB Biz One

項目	内容
年会費	初年度無料（2年目以降1,375円・税込）
利用限度額	審査により決定
ポイント還元率	0.5％（J-POINT）
国際ブランド	JCB
必要書類	本人確認書類のみ
追加カード	発行不可
ETCカード	無料

JCB CARD Bizは、国内のお店で使いやすいビジネスカードです。

JCBは日本生まれのカードブランドなので、国内のお店ならほとんどの場所で使えます。ETCカードが無料で作れるため、車で現場に行くことが多い一人親方にはうれしいポイントです。

1年目は年会費無料で試せます。

ライフカードビジネスライトプラス

画像：LIFE CARD

項目	内容
年会費	永年無料（※年1回以上の利用がない場合は1,650円）
利用限度額	最大500万円
ポイント還元率	0.5％
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB
必要書類	本人確認書類のみ
追加カード	最大3枚まで無料
ETCカード	無料（1枚まで）

ライフカードビジネスライトプラスは、弁護士に無料で相談できるサービスがついています。

契約トラブルや法律の相談を、初回1時間無料で受けられます。また、freeeなどの会計ソフトと連携できるので、確定申告の準備がラクになります。

年に1回以上カードを使えば、年会費はずっと無料です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

画像：SASON AMERICAN EXPRESS’ CARD

項目	内容
年会費	永年無料
利用限度額	最大500万円（※審査により決定）
ポイント還元率	0.5％（対象加盟店で最大2.0%）
国際ブランド	American Express
必要書類	本人確認書類のみ
追加カード	最大9枚まで無料
ETCカード	無料（5枚まで）

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費無料でアメックスブランドが持てるカードです。

アメックスはステータスが高いブランドとして知られています。AmazonやYahoo!ビジネスサービスなど対象のお店では、ポイントが4倍（2.0%還元）になります。

貯まったポイントに有効期限がないので、ゆっくり貯めて使えます。

建設スマート・セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

画像：SAISON CARD

項目	内容
年会費	初年度無料（年1回以上の利用で翌年も無料）
利用限度額	審査により決定
ポイント還元率	0.75%（永久不滅ポイント・国内1.5倍、海外2倍）
国際ブランド	American Express
必要書類	本人確認書類のみ（決算書・登記事項証明書不要）
追加カード	最大4枚まで無料（年1回以上利用が条件）
ETCカード	無料

建設スマート・セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、建設業界専用のビジネスカードです。

SORABITOとクレディセゾンが提携して発行しているカードで、建設業で働く一人親方に特におすすめです。

決算書や登記事項証明書の提出が不要なので、開業したばかりでも申し込みやすいのが特徴です。年1回以上の利用があれば翌年の年会費も無料になるため、実質永年無料で持てます。

建機レンタル費用のオンライン決済にも対応予定で、建設現場での支払いがスムーズになります。

一人親方がクレジットカード審査に通るポイント

一人親方がクレジットカードを作るとき、審査に通るか心配な方は多いでしょう。ここでは、審査に通りやすくなるコツを5つ紹介します。

• 申込み情報は正確に記入する
• 同時に複数枚申し込まない
• キャッシング枠は最低限にする
• 転職・引っ越し直後は避ける
• できれば会社員時代に作っておく

それぞれ詳しく解説していきます。

申込み情報は正確に記入する

申し込み用紙やWEBフォームに書く内容は、すべて正確に記入してください。

「審査に通りたいから年収を多めに書こう」と考える方もいますが、ウソはバレます。カード会社は信用情報機関の情報などをもとに審査するため、虚偽の申告は見抜かれてしまいます。

ウソがバレると審査に落ちるだけでなく、その記録が残ってしまいます。書き終わったら、提出前にもう一度見直しましょう。

同時に複数枚申し込まない

「どれか1枚くらい通るだろう」と思って、一度に何枚も申し込むのはやめましょう。

カード会社同士で申し込み情報は共有されています。短い期間にたくさん申し込むと「この人はお金に困っているのでは？」と思われます。結果として、すべてのカードで審査に落ちることもあります。

まずは1枚だけ申し込んで、結果が出るまで待ちましょう。

キャッシング枠は最低限にする

キャッシング枠とは、カードを使って現金を借りられる機能のことです。この枠は「0円」か「最低限」で申し込みましょう。

キャッシング枠を希望すると、その分だけ審査が厳しくなります。「たくさん借りたい」と申請すると、カード自体が作れなくなることもあります。

一人親方が事業で使うなら、買い物ができるショッピング機能だけで十分です。

転職・引っ越し直後は避ける

独立したばかりや引っ越し直後に申し込むのは避けましょう。

カード会社は「この人は安定しているか？」を見ています。独立したばかりだと「収入が続くかわからない」と判断され、審査に落ちやすくなります。

できれば、独立や引っ越しから半年〜1年くらい経ってから申し込みましょう。

できれば会社員時代に作っておく

これから独立する予定の方は、会社員のうちにカードを作っておくのが一番確実です。

会社員は毎月決まった給料がもらえるため、カード会社からの信用が高いです。独立してからだと、同じカードでも審査に通りにくくなります。

もう独立している方は、本人確認書類だけで申し込めるカードを選びましょう。

一人親方のクレジットカードの選び方

一人親方がクレジットカードを選ぶとき、どんなポイントを見ればいいのでしょうか。ここでは、カード選びで確認すべき4つのポイントを紹介します。

• 個人事業主でも申し込めるカードを選ぶ
• 年会費と利用限度額を確認する
• 特典やポイント還元を比較する
• 労災保険料の支払いに対応しているか確認する

それぞれ詳しく解説していきます。

個人事業主でも申し込めるカードを選ぶ

クレジットカードには、個人事業主では申し込めないものがあります。

法人カードの中には「法人のみ申し込み可能」というカードもあります。一人親方は個人事業主なので、このようなカードには申し込めません。

カードを選ぶときは「個人事業主OK」「フリーランス歓迎」と書いてあるものを選びましょう。本記事で紹介したカードは、すべて個人事業主でも申し込み可能です。

年会費と利用限度額を確認する

年会費と利用限度額は、カードを選ぶうえで大切なポイントです。

年会費は「無料」から「1万円以上」までさまざまです。開業したばかりで出費を抑えたい方は、年会費無料のカードを選ぶとよいでしょう。

利用限度額は「1か月にいくらまで使えるか」の上限です。資材の仕入れなど高額な支払いが多い方は、限度額が高いカードを選びましょう。限度額は審査によって決まるため、希望どおりにならないこともあります。

特典やポイント還元を比較する

カードによって、もらえる特典やポイントの量が違います。

ポイント還元率とは「カードを使ったときに何%分のポイントがもらえるか」を表す数字です。たとえば還元率1%なら、1万円使うと100円分のポイントがもらえます。

また、ETCカードが無料で作れるか、会計ソフトと連携できるかなど、自分の仕事に役立つ特典があるかもチェックしましょう。

労災保険料の支払いに対応しているか確認する

一人親方にとって大切なのが、労災保険料をカードで払えるかどうかです。

労災保険組合によっては、クレジットカード払いに対応していないところもあります。カード払いができれば、ポイントを貯めながら保険料を支払えてお得です。

加入を検討している労災保険組合が、クレジットカード払いに対応しているか事前に確認しておきましょう。

一人親方の労災保険料をクレジットカードで支払う方法

一人親方は会社に雇われていないため、通常の労災保険には加入できません。そのため、「労災保険の特別加入」という制度を利用する必要があります。特別加入の手続きは、労災保険組合を通じて行います。

ここでは、クレジットカード払いで労災保険に加入する流れを4つのステップで紹介します。

• STEP1：労災保険組合を選ぶ
• STEP2：申し込みフォームに必要情報を入力する
• STEP3：クレジットカード情報を登録する
• STEP4：加入手続き完了・加入証明書を受け取る

それぞれ詳しく解説していきます。

STEP1：労災保険組合を選ぶ

まず、クレジットカード払いに対応している労災保険組合を選びましょう。

すべての組合がカード払いに対応しているわけではありません。組合のホームページで「クレジットカード対応」と書いてあるか確認してください。

また、組合によって入会金や年会費、月々の保険料が違います。複数の組合を比較して、自分に合ったところを選びましょう。

STEP2：申し込みフォームに必要情報を入力する

組合が決まったら、ホームページの申し込みフォームから手続きを始めます。

入力する内容は、氏名・住所・電話番号・生年月日・仕事の内容などです。入力ミスがあると手続きが遅れるので、間違いがないか確認してから送信しましょう。

多くの組合では、24時間いつでもネットから申し込みができます。

STEP3：クレジットカード情報を登録する

申し込みフォームの入力が終わったら、クレジットカード情報を登録します。

入力するのは、カード番号・有効期限・セキュリティコード（カード裏面の3桁の数字）などです。

毎月払いを選ぶと、登録したカードから自動で引き落とされます。一括払いの場合は、申し込み時に1回だけ決済されます。

STEP4：加入手続き完了・加入証明書を受け取る

カード決済が完了すると、組合の確認を経て加入手続きが終わります。

組合によっては、決済完了後すぐに加入証明書をメールやPDFで受け取れます。現場で証明書が必要な一人親方には、即日発行に対応した組合がおすすめです。

紙の証明書は後日郵送で届くことが多いです。届くまでの日数は組合によって異なるので、急ぎの場合は事前に確認しておきましょう。

一人親方がクレジットカードを使うメリット

一人親方がクレジットカードを持つと、どんな良いことがあるのでしょうか。ここでは、クレジットカードを使う5つのメリットを紹介します。

• 開業直後でも運転資金を確保できる
• 経費をまとめて管理できる
• 労災保険にすぐ加入できる
• ポイントが貯まって節約になる
• 支払いを後にずらせる

それぞれ詳しく解説していきます。

開業直後でも運転資金を確保できる

開業したばかりの時期は、手元のお金が少ないことが多いです。クレジットカードがあれば、現金がなくても必要な買い物ができます。

たとえば、工具や資材の購入、車のガソリン代など、仕事に必要な出費をカードで払えます。売上が入ってくる前でも仕事を進められるので、開業直後の一人親方には心強い味方です。

経費をまとめて管理できる

クレジットカードを使うと、いつ・どこで・いくら使ったかが明細に残ります。

現金払いだとレシートをなくしたり、何に使ったか忘れたりしがちです。カード払いなら、WEBやアプリで利用履歴をいつでも確認できます。

確定申告のときも、カードの明細を見れば経費がすぐにわかるので、帳簿づけがラクになります。

労災保険にすぐ加入できる

クレジットカード払いに対応した労災保険組合なら、申し込みから加入までがスピーディーです。

銀行振込だと、入金確認に数日かかることがあります。カード払いなら決済がすぐに完了するため、加入証明書を即日で受け取れる組合もあります。

「明日から現場に入るのに、労災保険がまだ…」という急ぎの場面でも対応しやすくなります。

ポイントが貯まって節約になる

クレジットカードで支払うと、利用金額に応じてポイントが貯まります。

たとえば還元率1%のカードなら、10万円使うと1,000円分のポイントがもらえます。毎月の経費をカード払いにすれば、1年間でかなりのポイントが貯まります。

貯まったポイントは、買い物に使ったり、商品券に交換したりできます。現金払いでは得られないメリットです。

支払いを後にずらせる

クレジットカードは、使った日と実際にお金が引き落とされる日が違います。

たとえば、月末締め・翌月27日払いのカードなら、1日に買い物をしても支払いは約2か月後です。この間に売上が入ってくれば、手元のお金が足りなくても大丈夫です。

資金繰りに余裕ができるので、お金のやりくりがしやすくなります。

一人親方のクレジットカード経費処理の注意点

クレジットカードを事業で使う場合、経費処理で気をつけるべきポイントがあります。ここでは、一人親方が知っておくべき4つの注意点を紹介します。

• 事業用と個人用のカードは必ず分ける
• 個人カードで経費を払うと仕訳が複雑になる
• ポイント値引き分も収入として計上が必要
• 利用明細は証拠書類として保管が必要

それぞれ詳しく解説していきます。

事業用と個人用のカードは必ず分ける

仕事用とプライベート用のカードは、別々に持つのが基本です。

1枚のカードで両方の支払いをすると、どれが経費でどれがプライベートなのかわからなくなります。確定申告のときに仕分けるのが大変になり、間違いも起きやすくなります。

事業用カードを1枚作って、仕事の支払いはすべてそのカードでまとめましょう。

個人カードで経費を払うと仕訳が複雑になる

もし個人用カードで仕事の経費を払ってしまうと、帳簿のつけ方が面倒になります。

個人カードで払った経費は「事業主借」という勘定科目を使って処理します。この仕訳を毎回するのは手間がかかりますし、税務署からの信用も下がりやすくなります。

できるだけ事業用カードで支払い、シンプルな経費処理を心がけましょう。

ポイント値引き分も収入として計上が必要

カードのポイントを使って買い物をした場合、その値引き分は「雑収入」として扱うケースがあります。

たとえば、事業用カードで貯めたポイントを仕事の経費に使った場合、原則として雑収入として計上が必要になることが多いです。

ただし、ポイントの処理方法はケースによって異なります。判断に迷う場合は、税理士に確認することをおすすめします。

利用明細は証拠書類として保管が必要

クレジットカードの利用明細は、経費の証拠として保管しておく必要があります。

税務調査が入ったとき、「本当にこの支払いをしたのか」を証明する書類として使います。領収書と一緒に、カードの利用明細も保存しておきましょう。

紙の明細だけでなく、WEBからダウンロードしたPDFでも大丈夫です。最低でも7年間は保管しておくことをおすすめします。

一人親方が顧客からクレジットカード決済を受ける方法

一人親方でも、クレジットカード決済導入によってお客様からカード払いを受けることができます。クレジットカード決済導入をすると、現金を持っていないお客様にも対応でき、売上アップにつながることもあります。

ここでは、クレジットカード決済導入の流れを4つのステップで紹介します。

• STEP1：決済サービスを選ぶ
• STEP2：審査に申し込む
• STEP3：決済端末を導入する
• STEP4：利用を開始する

それぞれ詳しく解説していきます。

STEP1：決済サービスを選ぶ

クレジットカード決済導入の最初のステップは、決済サービスを選ぶことです。

一人親方でも使いやすいサービスには、Square（スクエア）、Airペイ、STORES決済などがあります。どれも個人事業主でも申し込みができ、初期費用が無料または安価なものが多いです。

対応しているカードブランド（Visa、Mastercardなど）、決済手数料、入金までの日数を比較して選びましょう。手数料の相場は決済金額の3.24%〜3.74%程度です。

STEP2：審査に申し込む

決済サービスが決まったら、WEBサイトから審査に申し込みます。

申し込みに必要なのは、本人確認書類や銀行口座の情報などです。サービスによっては、事業内容がわかる書類を求められることもあります。

審査にかかる日数はサービスによって違いますが、早ければ数日で結果がわかります。

STEP3：決済端末を導入する

審査に通ったら、カードを読み取るための端末を用意します。

端末は小型で持ち運びができるタイプが多く、スマートフォンやタブレットと接続して使います。現場でも使えるので、一人親方のクレジットカード決済導入にも向いています。

端末の価格は無料〜2万円程度です。キャンペーン中は無料でもらえることもあるので、申し込み前にチェックしましょう。

STEP4：利用を開始する

端末が届いたら、初期設定を済ませて利用を開始しましょう。

名刺やチラシに「クレジットカード使えます」と書いたり、見積書に支払い方法として記載したりすると、お客様に伝わりやすくなります。

お客様から「カードで払えますか？」と聞かれる前に伝えておくと、スムーズに支払いを受けられます。

【まとめ】一人親方はクレジットカードを活用して事業効率化を

一人親方がクレジットカードを持つと、経費管理がラクになり、ポイントも貯まってお得です。労災保険の加入手続きもスムーズに進められます。

カードを選ぶときは、個人事業主でも申し込めるか、年会費や利用限度額が自分に合っているかを確認しましょう。審査に通るためには、申込み情報を正確に書くことや、同時に何枚も申し込まないことが大切です。

本記事で紹介したカードは、どれも本人確認書類だけで申し込めます。開業したばかりの一人親方でも作りやすいカードばかりです。

クレジットカードを上手に活用して、事業の効率化に役立てましょう。